So entsteht die Rate
Beim Ratenkredit zahlen Sie jeden Monat denselben Betrag, der Zinsen und Tilgung enthält. Die Rate berechnet sich nach der Annuitätenformel aus Kreditbetrag, monatlichem Zinssatz und Anzahl der Monate. Am Anfang ist der Zinsanteil am höchsten, am Ende überwiegt die Tilgung.
Beispiel: 10.000 € über 5 Jahre zu 6 % Sollzins ergeben eine Rate von rund 193 € und Zinskosten von rund 1.600 €.
Effektivzins vergleichen
Für den Vergleich von Angeboten ist der effektive Jahreszins nach § 6 PAngV maßgeblich, weil er neben dem Sollzins auch bestimmte Kosten einbezieht. Achten Sie außerdem darauf, ob eine Restschuldversicherung verlangt wird – sie kann den Kredit erheblich verteuern.
Vorzeitig zurückzahlen
Verbraucherkredite dürfen Sie nach § 500 BGB jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Die Bank kann dafür eine begrenzte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Für Immobilienkredite gelten eigene Regeln – dazu der Baufinanzierung-Rechner.
Wertetabelle: Kreditbetrag
Übrige Eingaben: Voreinstellung.
| Kreditbetrag | Monatliche Rate | Gesamtkosten | Zinskosten |
|---|---|---|---|
| 1.500 € | 29 € | 1.739,95 | 239,95 |
| 3.232 € | 62,48 € | 3.749,02 | 517,02 |
| 6.962 € | 134,59 € | 8.075,7 | 1.113,7 |
| 15.000 € | 289,99 € | 17.399,52 | 2.399,52 |
| 32.317 € | 624,78 € | 37.486,69 | 5.169,69 |
| 69.624 € | 1.346,03 € | 80.761,62 | 11.137,62 |
| 150.000 € | 2.899,92 € | 173.995,21 | 23.995,21 |
Das Ergebnis dient der Orientierung. Bei gesetzlichen, finanziellen, medizinischen oder baulichen Entscheidungen sind der Einzelfall und die zuständige Fachstelle maßgeblich.
Aktualisiert am 6. Oktober 2026Quellen: § 6 PAngV – Effektiver Jahreszins ↗§ 500 BGB – Kündigungsrecht und vorzeitige Rückzahlung ↗
Häufige Fragen
Wie berechne ich die Kreditrate?
Mit der Annuitätenformel aus Kreditbetrag, Zinssatz und Laufzeit. Der Rechner übernimmt das für Sie.
Was ist der Unterschied zwischen Soll- und Effektivzins?
Der Effektivzins enthält zusätzlich Kosten des Kredits und eignet sich zum Vergleich von Angeboten.
Darf ich einen Ratenkredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, jederzeit. Die Bank darf eine begrenzte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.
Was kosten 10.000 € auf 5 Jahre bei 6 %?
Rund 193 € im Monat und rund 1.600 € Zinsen insgesamt.
Ist eine längere Laufzeit günstiger?
Die Rate sinkt, die Zinskosten insgesamt steigen jedoch.